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5 EU-Finanzminister äußern Bedenken angesichts der Bedrohung durch StableCoins

Die Finanzminister Deutschlands, Frankreichs, Italiens, Spaniens und der Niederlande haben am 14. September 2020 eine gemeinsame Erklärung zu Stablecoins veröffentlicht. Die Ankündigung erfolgt im Vorfeld der digitalen Finanzstrategie der EU, die Ende dieses Monats veröffentlicht werden soll. Sie wird voraussichtlich Krypto-Vermögenswerte und Stablecoins abdecken, die für Zahlungen verwendet werden, und zwar im Anschluss an die Konsultationsperiode, die im vergangenen Dezember begann.

In Reaktion auf die Erklärung nahm EVP Valdis Dombrovskis von der Europäischen Kommission die Bedenken der Minister zur Kenntnis. “Seien Sie versichert, dass unsere Gesetzesvorschläge diese Bedenken umfassend berücksichtigen werden”, sagte Dombrovskis. Aber er fuhr fort: “Krypto-Assets bieten viele Möglichkeiten, und wir wollen Innovation nach innen, nicht nach außen regulieren”.

In ihrer gemeinsamen Erklärung betont sie die Bedeutung des Rahmens zur Stärkung “des Einflusses Europas und zur Festigung seiner wirtschaftlichen Autonomie im Bereich des Zahlungsverkehrs”. Vor allem muss ein stabiler Regulierungsrahmen für Münzen die Wahrung der Währungssouveränität und den Schutz der Kunden in der EU in den Vordergrund stellen. Wie immer sollten alle Pläne die GDPR-Datenschutzgesetze und die Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) einhalten.

” Wenn dadurch die Risiken privater Aktivitäten außer Kontrolle geraten, könnte dies die Stabilität der Finanzmärkte beeinträchtigen. In diesem Fall müsste es unserer Meinung nach ein Verbot (von Stablecoins) geben”, sagte der deutsche Finanzminister Olaf Scholz bei der Enthüllung der Erklärung. Er fuhr fort: “Der Privatsektor gibt einfach nur Währungen aus – das wird mit unserer Unterstützung nicht geschehen”, so Scholz weiter.

Die gemeinsame Erklärung betont fünf allgemeine Prinzipien. Die beiden wichtigsten wurden bis zum Schluss beibehalten. Das eine ist die Möglichkeit, dass die Währung jederzeit in ein durch Vermögenswerte gesichertes gesetzliches Zahlungsmittel umgewandelt werden kann. Einige Stablecoins lassen dies nicht zu. Und die operative Einheit muss ihren Sitz in der EU haben.

Dieser letztgenannte Punkt kommt zu einem entscheidenden Zeitpunkt, da die EU Vorbereitungen für die Entscheidung über die Freigabe einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) trifft. In der Erklärung wird betont, dass “keine globale Asset-backed Crypto-Asset-Vereinbarung in der Europäischen Union in Betrieb genommen werden sollte, bis die rechtlichen, regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Herausforderungen und Risiken angemessen identifiziert und angegangen worden sind”. Indem Stablecoin-Unternehmen in der EU registriert werden, bevor sie ihre Tätigkeit aufnehmen, behält die EU die Regulierungsaufsicht und gibt ihnen die Kontrolle über den Zeitpunkt der Genehmigung. Dies bedeutet, dass Stablecoin-Firmen je nach dem Zeitpunkt, zu dem die EU beschließt, CBDCs auszustellen, betroffen sein können.

Die übrigen drei Anforderungen sind, dass jede Stablecoin im Verhältnis 1:1 mit Fiat-Währung unterlegt sein muss. Alle Vermögenswerte, die für die Reserve in Frage kommen, müssen auf Einlagen bei EU-zugelassenen Kreditinstituten oder auf einen Anteil an hochliquiden Aktiva beschränkt sein, die angemessenen Sicherheitsvorkehrungen unterliegen. Diese Vermögenswerte müssen auf den Euro oder die Währung eines EU-Mitgliedstaates ausgestellt sein. Die Reserven müssen abgetrennt und nicht konvertierbar sein, um Wechselkursrisiken zu vermeiden.

Der Weg zur Transparenz von Stablecoins

In der EU werden seit einiger Zeit die Risiken und Vorteile von Stablecoins erforscht. Im Oktober 2019 veröffentlichte die G7 erstmals einen Bericht der Arbeitsgruppe zu Stablecoins, in dem das Potenzial für systemische Risiken nach der Enthüllung der Waage durch Facebook skizziert wurde. Die Europäische Zentralbank veröffentlichte im Mai dieses Jahres ein Papier über globale Stablecoins mit Schwerpunkt auf den potenziell erheblichen Risiken für die Finanzstabilität, die von Stablecoins ausgehen können. Falls es zum Beispiel einen Run auf eine Stablecoin gab, die weit verbreitet war.

Bei der virtuellen Konferenz der Deutschen Bundesbank in der vergangenen Woche hielt die Präsidentin der Europäischen Zentralbank (EZB), Christine Lagarde, eine Rede, die sich mit den digitalen Währungen der Zentralbank (Central Bank Digital Currencies, CBDC) befasste. Auf der gleichen Veranstaltung hielt der Gouverneur der Banque de France François Villeroy de Galhau eine eindringliche Rede zugunsten des digitalen Euro.

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Kristian Baier

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