Eine Zentralbank-Digitalwährung, in Englisch Central Bank Digital Currency oder kurz CBDC, ist eine digitale Währung, die von einer Zentralbank ausgegeben wird. Es gibt viele CBDCs, die in Entwicklung sind, und einige Länder haben ihre bereits eingeführt, während andere noch daran arbeiten.
Das Ziel einer CBDC besteht in erster Linie darin, der Zentralbank die finanzielle Kontrolle zu geben. Dies liegt daran, dass die Zentralbank der Emittent der Währung ist und absolute Kontrolle über die Transaktionen hat, die mit dieser digitalen Währung durchgeführt werden.
Digitale Währungen sind außerdem programmierbar, d. h. sie können für spezifische Verwendungszwecke zu bestimmten Zeiten programmiert werden. Zum Beispiel kannst du eine CBDC so programmieren, dass niemand, der sie verwendet, bestimmte Dinge mit dem Geld kaufen kann. Du kannst sogar dafür sorgen, dass das Geld „verfällt“, wenn es nicht innerhalb einer bestimmten Zeit verwendet wird.
Während Transaktionen mit Fiat-Geld nicht zu einer bestimmten Person mit Einzelheiten darüber zurückverfolgt werden können, was sie mit dem Geld gemacht hat, ist dies bei einer CBDC möglich, wodurch Transaktionen jederzeit zu 100 % nachverfolgbar sind.
Wie CBDCs entstanden sind
CBDCs wurden populär, als klar wurde, dass dezentrale Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum dem von der Regierung herausgegebenen Fiat-Geld überlegen sind. Sie sind schneller und billiger in der Transaktionsabwicklung.
Darüber hinaus können sie nicht von der Regierung beschlagnahmt werden. Dies veranlasste Regierungen in verschiedenen Ländern darüber nachzudenken, Geld zu entwickeln, das mit dezentralen Kryptowährungen konkurrieren könnte, und so entstanden CBDCs.
Mit einer CBDC kannst du jedoch die Geschwindigkeit, Effizienz und Erschwinglichkeit von Transaktionen genießen, aber nicht die Privatsphäre, die du bei der Verwendung einer dezentralen Kryptowährung hast.
Arten von CBDCs
Es gibt zwei Arten von Zentralbank-Digitalwährungen, abhängig davon, wofür sie verwendet werden. Die ersten sind Retail-CBDCs und die zweiten sind Wholesale-CBDCs.
Einzelhandels-CBDCs
Retail-CBDCs sind CBDCs, die von der Zentralbank für die öffentliche Nutzung ausgegeben werden. Sie dienen für Transaktionen des Endverbrauchers. Es handelt sich um CBDCs, die physisches Bargeld oder jede andere Form von Geld ersetzen und für jeden Menschen oder jedes Unternehmen zugänglich sind. Sie werden für alltägliche Einkäufe und Zahlungen verwendet.
Sie zielen in erster Linie darauf ab, die finanzielle Inklusion zu fördern, d. h. die Unbanked zu bankieren, was auch Kryptowährungen erreichen wollen. Aus diesem Grund sind sie in Entwicklungsländern beliebt, in denen ein großer Prozentsatz der Bevölkerung keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen hat.
Da sie für den Endverbraucher gedacht sind, verfügen sie über eine hohe Verschlüsselung und priorisieren Pseudonymität sowie Benutzerschutz. Sie ersetzen auch effektiv andere Patentierungsmethoden wie Debit-/Kreditkarten, mobile Geldbörsen usw. und werden direkt von der Zentralbank reguliert, um die Einhaltung der Finanzregulierung sicherzustellen.
Großhandels-CBDCs
Wholesale-CBDCs sind solche, die eher von Finanzinstituten als von Einzelpersonen verwendet werden sollen. Sie werden auch von der Zentralbank und anderen Banken verwendet, die an großen und regelmäßigen Transaktionen beteiligt sind.
Wholesale-CBDCs werden hauptsächlich für Interbankenabwicklungen verwendet, insbesondere für solche, die hochvolumige, zeitkritische Transaktionen umfassen, wie sie an den Finanzmärkten üblich sind. Sie werden auch für Großtransaktionen wie grenzüberschreitende Zahlungen, Wertpapierhandel und Clearing- und Abwicklungsvorgänge verwendet.
Aufgrund dieser Verwendungen sind Wholesale-CBDCs hocheffiziente CBDCs, die eine sofortige Abwicklung garantieren, das Kontrahentenrisiko reduzieren und die Nachhandelsprozesse optimieren.
Vorteile von CBDCs
CBDCs bieten einige Vorteile, von denen die finanzielle Inklusion an erster Stelle steht. Durch Retail-CBDCs können auch diejenigen, die keinen Zugang zu Finanzinstituten haben, auf Finanzdienstleistungen zugreifen.
Sie sind außerdem effizienter als traditionelle Fiat-Währungssysteme. Sie sind auch nützlich für die Kriminalitätsbekämpfung und die Ermöglichung kostengünstiger internationaler Transaktionen.
Nachteile von CBDCs
CBDCs bringen auch einige Bedenken mit sich, darunter Datenschutzbedenken. Da CBDC-Transaktionen zu 100% nachverfolgbar sind, wurden Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre der Nutzer geäußert.
Es wurde auch befürchtet, dass CBDCs als Kontrollinstrumente verwendet werden könnten. Dies ist ein berechtigtes Anliegen, da CBDCs programmierbar sind, d.h. sie können so programmiert werden, dass sie sich auf eine bestimmte Weise verhalten, wie z.B. bestimmte Verwendungen nicht zulassen oder Menschen sogar disqualifizieren, ihr eigenes Geld zu verwenden.
