In drei Jahren wird eine jüngere Generation von Bankkunden keine Geschäfte mehr mit einer traditionellen Fiat-Bank machen, es sei denn, sie bietet Zugang zu Krypto.
Innerhalb weniger Jahre wird eine jüngere Generation von Finanzdienstleistungskunden in der Lage sein, eine Bank zu betreten und Zugang zu Kreditprodukten, Sparkonten und Anlagen zu erhalten, die sowohl Krypto- als auch Fiat-Anlagen beherbergen können. In der Tat sind die Wege, die all dies ermöglichen werden, bereits geebnet.
Wie Sie vermutlich bereits wissen, ist Kraken, ein in San Francisco ansässiger Börsenhandel für Krypto-Währungen, das erste Krypto-Währungsunternehmen in den Vereinigten Staaten, das eine Bank wird. Derzeit bedeutet die offizielle Zulassung als Bank, dass Kraken seinen bestehenden Kunden mehr Bank- und Finanzierungsoptionen anbieten kann. Es bedeutet auch, dass Kraken Financial in der Lage sein wird, in mehreren Jurisdiktionen zu operieren, ohne sich mit Plänen zur Einhaltung der einzelnen Bundesstaaten befassen zu müssen.
Kraken arbeitet derzeit mit der Silvergate Bank zusammen, um US-amerikanischen Unternehmen SWIFT- und FedWire-Finanzierungsoptionen anzubieten. In nächster Zukunft werden immer mehr dieser Arten von Partnerschaften zum Status quo werden. Deshalb ist es jetzt an der Zeit, dass traditionelle Banken, die im Rückstand sind, anfangen, auf sich aufmerksam zu machen.
Die Silvergate Bank ist derzeit den anderen einen Schritt voraus. Die Gesellschaft hat 880 Digital Asset Companies als Kunden. Diese Kunden haben mehr als 1,5 Milliarden Dollar bei der Bank eingezahlt. Das ist im Verhältnis zur Marktkapitalisierung der meisten großen Banken oder sogar der meisten großen Kryptowährungen immer noch ein kleiner Geldbetrag. Dennoch sollte man bedenken, dass die großen Krypto-Börsen Coinbase und Gemini jetzt Kunden von JPMorgan sind, auch wenn CEO Jamie Dimon den Wert von Bitcoin (BTC) und Krypto-Währungen erst vor wenigen Jahren routinemäßig kritisiert hat.
Konsumenten werden bald eine „Full-Service“-Bank als eine Bank definieren, die Finanzdienstleistungen sowohl in Krypto als auch in Fiat anbietet. Die Zeit ist reif für die Anschaffung der notwendigen Instrumente des Krypto-Bankgeschäfts. Die Banken müssen anfangen, sich anzupassen oder sie werden auf der Strecke zu bleiben.
Aber welche Instrumente brauchen sie eigentlich?
Werkzeuge der Blockchain-Forensik
Ein Ermittler am Tatort kann ein Schwarzlicht oder Fingerabdruckpulver verwenden, um alle Arten von Beweisen aufzudecken. Die Vorstellung, dass Bitcoin oder Blockchain völlig privat ist, wurde immer wieder ausgeräumt. In der Tat sind auf Blockchain basierende Währungen viel offener für Ermittlungsmethoden als Fiat-Währungen. Es ist sicherlich möglich, die Ursprünge von Transaktionen aufzudecken. Dazu benötigen die Banken Blockchain-Erforscher und Risikobewertungsinstrumente, die einen Schritt weiter gehen können als die derzeitigen öffentlichen Dienstleistungen.
Solche forensischen Werkzeuge gibt es bereits, und sie ermöglichen es den Ermittlern, digitale Papierspuren über Adressen, Wallets, Transaktionen, blockchains und andere digitale Einheiten hinweg zu verfolgen, wobei Techniken wie Clustering und Heuristik zum Einsatz kommen. Firmen in diesem Bereich entwickeln eigene proprietäre Suchalgorithmen, um die Herkunft verdeckter Gelder aufzudecken und Kriminelle zu entlarven.
Bedenken Sie, dass das traditionelle Fiat immer noch die Währung der Wahl für Geldwäsche-Profis ist. Gegenwärtig befindet sich die Kryptowährung im Entstehen und wird sich zu einer mächtigen Kraft bei der Reduzierung des Geldwäscherisikos auf der ganzen Welt entwickeln.
DeFi wird nicht die Antwort für den durchschnittlichen Kunden sein
Täuschen Sie sich nicht, der dezentralisierte Finanzsektor der Krypto-Währung birgt schier endlose Versprechungen. Ertragsorientierte Landwirtschaft mag der letzte Schrei sein, aber der DeFi-Sektor ist so viel mehr als das.
Im Rahmen von DeFi-Projekten können Sie technische und fundamentale Handelsberatung von anderen Händlern in Anspruch nehmen und zahlen nur dann eine Gebühr, wenn Sie einen Gewinn erzielen. So können Sie Ihr Kapital in digitale Investmentportfolios fließen lassen, ohne Investmentfondsgebühren zahlen zu müssen, die Ihr Rentenportfolio im Wert von Hunderttausenden von Dollar verschlingen können. Anleger können auch Derivate ihrer gewünschten Kryptos halten, ohne ständig zwischen Blockketten wechseln zu müssen. Diese Innovationen sind nur die Spitze des Eisbergs. Mit zunehmender Reife des Marktes werden uns immer mehr DeFi-Projekte in Zukunft Dinge ermöglichen, an die wir im Moment noch gar nicht denken.
Bei all dem gibt es jedoch ein grundlegendes Problem. Der normale Bankkunde wird sich jahrzehntelang nicht mit dezentralisierten Finanzprotokollen beschäftigen. Tatsächlich weiß der eifrigste Krypto-Enthusiast genug, um die Vertragsanschrift eines ERC-20-Tokens auszugraben, ihn an dezentralisierten Börsenhandelsplätzen zu handeln und diesen Token über Kreditplattformen und Liquiditätspools anzulegen.
Dennoch wird der Durchschnittsbürger wahrscheinlich immer noch von Zeit zu Zeit mit einem Bankier sprechen wollen, auch wenn er den größten Teil seines Vermögens in Form von Krypto-Währung hält. Darüber hinaus arbeiten Regierungen auf der ganzen Welt an ihren eigenen staatlich gestützten Kryptowährungen, zu denen der durchschnittliche Kunde bei der Bank seiner Wahl auf jeden Fall Zugang haben möchte.
Eher früher als später
Was wird passieren, wenn die Banken nicht auf diesen Zug springen?
Eine Bank, die sich in den nächsten 18 Monaten immer noch eine ängstliche Haltung gegenüber der Kryptowährung zeigt, läuft Gefahr, durch die Hände des Kraken und anderer Banken, die an Bord springen und den Sprung wagen, tot im Wasser zu landen.
Jetzt ist es an der Zeit, dass sich die traditionellen Fiat-Banken dafür einsetzen, dem Einzelnen einen besseren Zugang zur Krypto-Währung zu ermöglichen. Wenn sie dies nicht tun, werden sie von der steigenden Flut der Krypto-Währungen mitgerissen werden, die reif dafür sind, das weltweite Finanzsystem auf die eine oder andere Weise neu zu erfinden.