In den letzten Jahren haben mehrere nicht-finanzielle Unternehmen Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen integriert. Diese Integration wird als Embedded Finance bezeichnet. Lies weiter, um mehr über Embedded Finance zu erfahren.
Verständnis von Embedded Finance
Nicht-finanzielle Unternehmen, die Embedded Finance nutzen, verwenden APIs (Application Programming Interfaces), um ihre Plattformen mit ihren Finanzpartnern zu verbinden, die verschiedene Dienstleistungen wie Kredite, Sparen, Debitkarten und Versicherungen anbieten. Zum Beispiel könnten Autohändler mit Finanzinstituten zusammenarbeiten, um ihren Kunden Autokredite anzubieten.
Embedded Finance begann um 2010 an Popularität zu gewinnen, als mehrere Online-Shops begannen, verschiedene Zahlungsmethoden zu unterstützen.
Was treibt die Adoption von Embedded Finance an?
Es gibt mehrere Faktoren, die Embedded Finance ermöglichen. Dazu gehören:
Verschiebung zum E-Commerce
Der E-Commerce-Bereich wächst. Um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein, integrieren Unternehmen, die E-Commerce-Dienstleistungen anbieten, Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen, um ein nahtloses Kundenerlebnis zu bieten. Zum Beispiel haben einige E-Commerce-Händler mit Finanzunternehmen zusammengearbeitet, um die Zahlungsmethode „Buy Now Pay Later“ anzubieten, während andere Cashback-Belohnungsprogramme betreiben.
Technologischer Fortschritt
Die Finanztechnologie hat sich im Laufe der Jahre weiterentwickelt, was die einfache Integration von Finanzdienstleistungen in verschiedene nicht-finanzielle Plattformen ermöglicht. Dank der Technologie können diese Plattformen leicht „Know Your Customer“-Prüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass alle Transaktionen legal sind.
Veränderungen der Verbrauchererwartungen
Viele Menschen sind mittlerweile damit vertraut, Finanzdienstleistungen von nicht-finanziellen Unternehmen zu erhalten, da sie Bequemlichkeit über alles andere stellen.
Versorgung der Unterversorgten
Nicht jeder kann die von traditionellen Finanzinstituten angebotenen Dienstleistungen nutzen, aber jeder kann die von Unternehmen bereitgestellten Finanzdienstleistungen nutzen, die Embedded Finance anwenden. Dies macht es den Unterversorgten möglich, auf verschiedene Finanzprodukte zuzugreifen.
Arten von Embedded Finance
Eingebettetes Banking
Dies bezieht sich auf die Integration von Bankdienstleistungen in die Plattformen nicht-finanzieller Unternehmen. Zum Beispiel bietet die beliebte E-Commerce-Plattform Shopify Geschäftskundendienstleistungen an. Die Fahrdienst-App Uber hingegen hat ein Bankensystem eingebettet, das die Einzahlungen der Fahrer verarbeitet.
Eingebettete Zahlungen
Nicht-finanzielle Unternehmen, die ein Zahlungsgateway auf ihren Plattformen eingebettet haben, vereinfachen den Zahlungsprozess. Zum Beispiel hat Uber sich mit Zahlungs-Apps wie Venmo und PayPal integriert, um Kunden zu ermöglichen, Zahlungen innerhalb der Plattform vorzunehmen.
Eingebettete Kredite
Unternehmen, die eingebettete Kredite nutzen, ermöglichen es Kunden, am Point of Sale auf Kredite zuzugreifen, was die Kaufkraft der Kunden steigert. Solche Firmen arbeiten mit „Buy Now Pay Later“-Dienstleistern wie Afterpay und Klarna zusammen.
Eingebettetes Investieren
Mehrere Investmentplattformen arbeiten mit verschiedenen Finanzinstituten zusammen, um Kunden zu ermöglichen, Vermögenswerte wie Krypto und Aktien einfach zu kaufen oder zu verkaufen.
Eingebettete Versicherungen
Mit eingebetteter Versicherung wird der Prozess des Erwerbs einer Versicherung vereinfacht. Online-Reisefirmen wie Expedia bieten Reiseversicherungen während des Buchungsprozesses an, was den Kunden die benötigte Bequemlichkeit bietet. Auch der Autohersteller Tesla bietet seinen Kunden während des Kaufprozesses eine Versicherung an.
Vor- und Nachteile von Embedded Finance
Vorteile
Embedded Finance deckt mehr Verbraucherbedürfnisse ab
Von Risikodeckung über Finanzierung bis hin zu Geldtransfers bieten Unternehmen, die Embedded Finance nutzen, maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen, die die spezifischen Bedürfnisse der Kunden abdecken.
Erhöhte Sicherheit
Renommierte Finanzpartner, die Embedded Finance ermöglichen, erfüllen bereits mehrere regulatorische Sicherheitsanforderungen. Daher können Kunden sicher Transaktionen durchführen.
Verbesserte Benutzererfahrung
Embedded Finance ermöglicht es Kunden, Zahlungen schnell vorzunehmen und so Zeit zu sparen.
Erhöhter Zugang zu Finanzdienstleistungen
Wie bereits erwähnt, ermöglichen Unternehmen mit Embedded Finance-Integrationen den Unterversorgten den Zugang zu Finanzdienstleistungen.
Nachteile
Cyberangriff-Risiken
Wenn nicht-finanzielle Unternehmen sich mit Finanzdienstleistern integrieren, öffnen sie sich potenziellen Cyberangriffen. Um das Risiko von Cyberangriffen zu reduzieren, müssen diese Unternehmen regelmäßig Schwachstellen in ihren Systemen überprüfen.
Erhöhter Bedarf an Kundenservice
Wenn ein Unternehmen Finanzdienstleistungen in seine Plattform einbettet, wird ein ausgezeichneter Kundenservice erforderlich sein, um Kunden zu helfen, wenn sie auf Schwierigkeiten stoßen. Ein Mangel an Kundenservice kann die Beziehung zwischen Unternehmen und Kunden schädigen.
Einhaltung von Vorschriften
Wenn ein nicht-finanzielles Unternehmen regulierte Finanzdienstleistungen wie Kredite einbettet, muss es bestimmte Regeln wie Datenschutz, Kundenidentifikation und Transparenzanforderungen einhalten. Nichteinhaltung führt normalerweise zu rechtlichen Schritten gegen das Unternehmen.
Fazit
Wenn du Embedded Finance in dein Unternehmen integrierst, kannst du deinen Kunden einen nahtlosen Zugang zu Finanzdienstleistungen bieten. Du ermöglichst ihnen eine bequeme Nutzung von Krediten, Zahlungen, Versicherungen und Investitionen direkt über deine Plattform. Dies steigert nicht nur die Kundenzufriedenheit, sondern auch deine Wettbewerbsfähigkeit. Achte jedoch darauf, regelmäßig Sicherheitsüberprüfungen durchzuführen und einen exzellenten Kundenservice zu bieten, um mögliche Risiken zu minimieren. Die Einhaltung der regulatorischen Vorschriften ist ebenfalls entscheidend, um rechtliche Probleme zu vermeiden. So kannst du das volle Potenzial von Embedded Finance ausschöpfen und gleichzeitig Vertrauen und Loyalität bei deinen Kunden aufbauen.